Платежные системы на блокчейне

Количество центральных и коммерческих банков, внедряющих блокчейн-технологии для эмиссии собственных цифровых валют и обработки платежей, постоянно увеличивается. В 2021 году глобальный рынок блокчейн-технологий оценивался в $6 млрд. Однако к 2030 году ожидается внушительный рост до $12 миллиардов, что представляет собой впечатляющий годовой темп роста. Это свидетельствует о стремительном распространении блокчейн-решений в финансовом секторе и их важной роли в будущем мировой экономики.

В этой статье мы разберемся с вами в том, чем сейчас объясняется такая популярность блокчейна (в том числе биткоина и ethereum). Что это за технология, как эту технологию нужно использовать, что требуется (особенности) и какие новые преимущества эта технология дает в сравнении с классическими переводами, которые используют банки. В общем все то, что вы должны изучить и знать по этой теме, и что даст внедрение блокчейна в ваш бизнес.

Что такое блокчейн

Блокчейн представляет собой цифровую базу распределенных данных (как аналог классической базы данных, только децентрализованной), которая записывает информацию (данные) о каждой совершенной транзакции в среде криптовалют в хронологическом порядке (это называют еще как цепочка блоков), это работает для всех криптовалют в том числе. Такие данные невозможно подделать или изменить, когда они уже попали в сеть, так как они подлежат хранению на устройствах всех участников сети.

Данные объединяются в блоки, и последовательное соединение блоков образует цепочку, где каждый блок связан с предыдущим специальным ключам. Информация о новой транзакции, которую совершил пользователь, отправив криптовалюту, в блокчейне подтверждается большинством участников сети (такими же пользователями), что гарантирует ее достоверность. Новые блоки генерируются майнерами (они уже не являются обычными пользователями), которые предоставляют свои вычислительные мощности (в большинстве случаев это такие комплектующие для компьютеров, как видеокарты) для генерации новых блоков.

После этой верификации информацию (данные), которую содержит блок, невозможно изменить или удалить без нарушения целостности всей цепи блоков. В результате это и делает блокчейн надежной и неизменной системой хранения данных. Говоря простыми словами — вот так то и работает блокчейн.

В настоящее время блокчейн может быть использован практически во всех сферах жизни, а не только для продажи криптовалюты или ее покупки. Например, встроенные в код блокчейна Ethereum смарт-контракты обеспечивают отслеживание логистики и качества товаров (к примеру, одна сеть супермаркетов в США применяет их для мониторинга более чем 20 продуктовых линеек). То есть его можно использовать в программном обеспечении.

Технология блокчейн также играет ключевую роль в онлайн-играх, которые стали источником заработка денег для игроков и других пользователей (примером может служить блокчейн-игра Axie Infinity).

Еще блокчейн, например, используется и для учета прав на цифровое искусство (nft), включая музыку, картины, гифки, фотографии и многое другое. Даже в сфере беспилотных летательных аппаратов блокчейн нашел свое применение, обеспечивая систему мониторинга и управления, как, например, система SkyGrid.

Благодаря своей универсальности и безопасности, блокчейн (будь то bitcoin или eth) продолжает проникать в различные отрасли и изменять наше представление о том, как данные и транзакции могут быть записаны и отслежены.

Но безусловно, что финансовая сфера (в том числе и для банков) является одной из наиболее востребованных областей применения блокчейна. Блокчейн активно внедряется в банковском секторе, включая такие крупные учреждения, как китайский China Construction Bank, швейцарский Credit Suisse, английский HSBC и американский JPMorgan Chase.

Эта технология также играет ключевую роль в создании цифровых валют (аналог фиатных денег), включая цифровой юань, над которым Китай уже проводит эксперименты и других денежных средств, а также ценных бумаг. Кроме того, блокчейн используется для криптоэквайринга, что улучшает процесс проведения транзакций, безопасность данных и управление цифровыми активами в финансовой сфере.

С помощью доступности и безопасности технология блокчейн продолжает укреплять свою позицию как ключевой инструмент в финансовой индустрии (в том числе он начинает использоваться и банками), с помощью которого, например, можно создать децентрализованную платформу. А на счет приведенной выше информации — это база, основа, которую нужно как минимум хорошо знать. Но и после этого вы поймете, что блокчейн — это вроде и что-то понятное, но не такое простое для понимания, как говорят уже многие люди.

Как работает эта технология

Теперь давайте поговорим о том, как блокчейн работает и что требуется для совершения транзакций в блокчейн-сети (в том числе и для всех криптовалют, таких как биткоин, эфириум и др.), чтобы отправить такие средства как криптовалюту. Благодаря распределенному реестру (аналог классической базы данных), обработка новых транзакций становится более надежной и безопасной для всех участников и пользователей сети. Этот реестр собирает, синхронизирует и проверяет все поступающие данные. За этот процесс отвечает пиринговая сеть (p2p).

Для лучшего понимания работы этой технологии (более простыми словами) давайте представим, что пользователь желает перевести определенную сумму денег за услугу или товар. Информация о данной транзакции записывается в блокчейн. Затем (внимание, это важно, чтобы сделка была проведена) необходимо, чтобы хотя бы 51% компьютеров в сети подтвердили ее законность. Это устроено так, что большинство участников согласны с тем, что транзакция (и данные в ней) является действительной. Пока этого не произойдет — транзакция не будет считаться выполненной. Далее транзакция получает подтверждение и запись об этом видна для всех сторон (любых пользователей). Вот такой вот принцип работы у блокчейна.

И, соответственно, чтобы изменить эту информацию потребуется также 51% компьютеров в сети. Но обычно такого не происходит, кроме случая под названием «атака 51» — это уязвимость PoW-блокчейнов (то есть proof of work, как биткоин, который создал Сатоши Накомото. А еще существуют PoS-блокчейны, то есть proof of stake, как Ethereum, который создал Виталик Бутерин), с помощью которой злоумышленник, с помощью хакерских атак, захватывает контроль над подтверждением транзакций и генерацией блоков (то есть теперь имеет возможность контролировать эти процессы), имея в распоряжении 51% мощности, тем самым вызывая большие проблемы. И все это делается для того, чтобы заработать. Поэтому чтобы такого не произошло — это требует определенных знаний и навыков в сфере, соблюдать основные правила безопасности.

Однако, если пиринговая сеть p2p обнаруживает, что на кошельке отправителя нет достаточных средств для проведения транзакции, то такая сделка признается недействительной. Даже если один компьютер в сети попытается провести такую сделку, остальные участники немедленно обнаружат это и не позволят провести транзакцию. Таким образом, благодаря этой системе (и такому алгоритму с такими правилами), прием платежей в криптовалюте становится надежным и безопасным, и она защищена от мошеннических атак.

Когда сделка признается действительной, генерируется новый блок, который включает в себя хеш (решение криптографической задачи), информацию о самой транзакции и хеш предыдущего блока в цепи. Эти новые блоки создаются приблизительно каждые 10 минут. Важно отметить, что благодаря смарт-контрактам все процессы выполняются автоматически, что ускоряет выполнение операций до нескольких секунд и не требует вмешательства человека.

Обработка блокчейн-платежей настраивается в зависимости от конкретных потребностей, и она применима к широкому спектру услуг. Блокчейн позволяет эффективно и безопасно обрабатывать транзакции, что делает его подходящим для различных видов услуг и бизнеса.

Платежные системы на блокчейн

Платежные системы и сервисы (они же платежные шлюзы) на блокчейне действительно являются прорывной технологией обработки транзакций по сравнению с тем, что сейчас используется в обычных банках, предоставляя улучшенные уровни безопасности, прозрачности и эффективности.

Обработка платежей в среде блокчейна выполняет важную функцию, служа посредником между продавцом, клиентом и самой блокчейн-сетью. Она обеспечивает беспроблемное и безопасное осуществление транзакций, а также упрощает конвертацию традиционной валюты в цифровые активы.

Кроме того, благодаря им производят обработку и верификацию транзакций, что способствует повышению надежности всей системы. Эти инновационные платформы содействуют созданию современной экосистемы для финансовых операций и упрощают взаимодействия между участниками рынка.

Как работают платежные системы на blockchain

Платежные системы и сервисы на блокчейне представляют собой инновационные системы, которые упрощают прием и обработку платежей в криптовалюте. Без объяснение их работы в этой статье никак не обойтись. Но мы не будем перегружать ваш лишней информацией, поэтому давайте рассмотрим упрощенное объяснение того, как они работают, чтобы можно было понимать самое главное:

Инициирование платежа

Клиент начинает платеж, выбирая опцию оплаты с использованием поддерживаемой криптовалюты, такой как Биткоин или Эфириум, при оформлении заказа на сайте организации.

Создание платежного запроса

Система или же сервис генерирует уникальный платежный запрос, включая сумму и адрес кошелька получателя.

Отправка информации

Запрос на оплату пересылается на платежную платформу, которая выступает в роли посредника между.

Проверка платежа

Платежная система проверяет запрос на оплату, осуществляя проверку правильности информации о транзакции клиента, включая адрес кошелька и сумму транзакции.

Перевод

После успешной проверки система передает транзакцию в соответствующую сеть блокчейн, такую как сеть Биткоин или Эфириум, например.

Подтверждение

Валидаторы в сети блокчейн (майнеры), осуществляют проверку и подтверждают транзакцию. Этот процесс включает в себя такие способы, как подтверждение подлинности транзакции, проверку наличия достаточных средств и добавление транзакции в распределенный реестр, который доступен всем участникам сети.

Статус платежа

Платежная система получает подтверждение от сети через несколько минут и обновляет статус платежа в соответствии с этой информацией. Затем статус передается обратно в систему.

Получение платежа

Система получает подтвержденный платеж и может решить конвертировать криптовалюту в фиатную валюту или оставить ее в виде криптовалютного актива.

Расчеты

В зависимости от предпочтений  платежная система может регулярно проводить расчеты на основе полученных криптовалютных средств, конвертируя их в желаемую фиатную валюту и переводя на банковский счет.

Это значительно упрощают процесс оплаты, работу, дает предприятиям возможность без труда принимать платежи в криптовалюте. Они обеспечивают такие преимущества, как повышенная скорость транзакций, снижение комиссий по сравнению с традиционными платежными системами и доступ к мировому масштабу криптовалютных операций.

Преимущества платежных систем на блокчейн

Повышенная безопасность

Блокчейн применяет самые передовые методы криптографии, обеспечивая безопасные и защищенные транзакции, устойчивые к несанкционированному доступу. Децентрализация блокчейн сетей устраняет множественные точки отказа, делая систему более надежной и устойчивой к взлому, утечке данных (и в том числе денег) и аналогичным действиям по сравнению с теми же банками.

Прозрачность

Это первый и чуть ли не самый важный плюс. Технология блокчейн обеспечивает прозрачные и неизменяемые записи транзакций. Каждая транзакция регистрируется в цепочке блоков, создавая проверяемую историю операций, которая повышает доверие и отчетность.

Снижение издержек

Платежные блокчейн-системы устраняют необходимость в промежуточных посредниках, снижая транзакционные издержки по сравнению с традиционными системами. Децентрализированный характер блокчейна также ускоряет процесс расчетов, избавляясь от обычных задержек в финансовых операциях, работая намного быстрее.

Глобальная доступность

Использование блокчейна дает глобальную доступность децентрализованной сети по всему миру, позволяя пользователям из разных уголков мира участвовать в транзакциях, даже без использования традиционной банковской инфраструктуры. Это практически открывает доступ к цифровым финансовым операциям для любого человека,  например для тех людей, кто ранее был исключен из банковских услуг или для тех, кто в том числе имел ограниченный доступ к ним. Посмотрите на тот же биткоин — он доступен во всех уголках нашего мира!

Потенциал для устранения посредников

Самое интересное, что применение блокчейна в финансовом секторе может помочь исключить таких посредников, как банки или платежные системы, что снижает комиссии при денежных переводах, а также их сложность. Прозрачность транзакций в блокчейне также снижает риск мошенничества, так как любая операция регистрируется и доступна в блокчейне.

Если говорить в общем, то такие системы представляют собой революционное решение. Они обеспечивают повышенную безопасность, прозрачность, снижение затрат и ускорение работы многих расчетов. Они имеют потенциал для того, чтобы устранить промежуточных посредников и сократить случаи мошенничества, открывая путь к более эффективной и инклюзивной финансовой экосистеме.

Отличия блокчейн-платежей от стандартных банковских переводов

При оплате через блокчейн нет посредников, сделка проводится напрямую между участниками. В этой системе отсутствуют механизмы возврата средств (чарджбек), что придает ей ряд преимуществ перед традиционными системами.

Главные отличия блокчейн-платежей (они же и преимущества) от традиционных банковских заключаются в следующем:

Экономия на комиссиях

Чем больше сторон участвует в сделке, тем больше комиссия взимается за выполнение транзакции. Особенно это актуально при совершении сделок с иностранными компаниями. Тем не менее, международные платежи через блокчейн обходятся дешевле, чем стандартные международные банковские переводы.

Скорость транзакций

Платежи в блокчейне подтверждаются и обрабатываются в течение минут, а не дней. Транзакции могут быть выполнены в любое время, без ограничений по часам и дням.

Доступность информации

В реестре, где хранятся данные о блокчейн-транзакциях, можно найти информацию о каждой операции, что способствует доверию.

Безопасность

Децентрализованную систему блокчейн практически невозможно взломать, информация о владельцах криптовалютных кошельков хранится строго конфиденциально.

Итак, блокчейн не только предоставляет более эффективные и надежные способы совершения платежей, но и открывает новые возможности для экономии времени и средств при международных операциях, поэтому это делает его привлекательным для многих участников рынка.

Известные платежные системы на блокчейне

Сейчас существует достаточно большое количество платежных системы на блокчейне, но действительно ведущие позиции в своей отрасли заняли лишь некоторые компании, благодаря своей надежности и функциональности, без которых нельзя оставить эту статью:

CoinGate

CoinGate предоставляет возможность с помощью блокчейна предприятиям принимать различные криптовалюты в качестве формы оплаты. Среди поддерживаемых монет находятся популярные биткоин, эфириум и лайткойн, что делает его удобным инструментом как для клиентов, так и для продавцов.

BitPay

BitPay является одним из крупнейших поставщиков услуг в своей сфере. Он предоставляет полный набор решений для обработки платежей для предприятий, включая возможности выставления счетов, переводов и варианты международных расчетов. Этот провайдер известен своей надежностью и многолетним опытом.

Coinbase Commerce

Coinbase Commerce позволяет предприятиям безопасно принимать несколько криптовалют. Он предоставляет интуитивно понятный интерфейс, настраиваемые способы оплаты и мониторинг транзакций в реальном времени. Это отличное решение как для малых предприятий, так и для крупных компаний.

GoCoin

GoCoin специализируется на обработке платежей в цифровых валютах и предлагает ряд функций, включая мгновенную конвертацию, систему обнаружения мошенничества и глобальную поддержку. Он обслуживает предприятия в различных отраслях, включая электронную коммерцию, игровую индустрию и цифровой контент.

Все они предоставляют множество инструментов для обработки криптовалютных платежей, делая процесс более удобным и безопасным как для бизнеса, так и для клиентов.

Итог

В завершении этой статьи хотели бы подвести итог и сказать, что платежные системы с использованием блокчейна явно имеют ряд достаточно важных преимуществ перед традиционными банковскими системами, за ними будущее и если вам нужно или вы хотите разработать свой аналогичный примерам выше проект с использованием блокчейн-технологий (а еще, чтобы он приносил вам деньги, а не проблемы, чтобы вам не приходилось просто «существовать» в этой теме), значит для этого вам потребуется профессиональная, квалифицированная команда разработки, которая знает все тонкости, недостатки и нюансы (ведь такой проект сделать не просто и стоит он весьма недешево, стоимость начинается от нескольких млн рублей), способна избежать распространенных ошибок при создании аналогичных систем с этой технологией, соблюдает сроки и делает качественные продукты.

Таких команд мало, но они есть. И одна из них — это мы, компания Polygant, которая с радостью разработает для вас платежную систему на блокчейне исходя из ваших потребностей и требований.